澳门一肖一码100%期期精准,南宁住建局回应首套住房 0 首付问题，存在多重风险，明令禁止违规操作

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近日，南宁市住房和城乡建设局发布《对市十五届人大五次会议代表建议第6号的答复》，其中提及首套房零首付问题，称存在资金、法律、还款压力等多重风险，引发市场担忧。

在商品房销售中，0首付或低首付本身就是违规行为，且往往伴随着开发商垫款、第三方融资、首付贷等行为。但现实中，此类“灰色操作”层出不穷。记者采访郑州、南宁、贵阳等地房地产市场技术剖析2024年白小姐开奖结果，不乏以低首付甚至0首付为噱头进行营销的项目。

业内人士表示，对于购房者来说，0首付的风险不小，因为这种异常操作是明令禁止的违规行为。对于尚未获得贷款批准的人来说，可能面临贷款不获批的风险；对于已经存在违规贷款行为的人来说干货满满2023澳门特马今晚开奖，可能面临贷款合同被提前终止、被要求提前全额偿还的风险。

首付“灰色操作”依然存在

降低购房首付比例、降低购房门槛，是此轮房地产政策的亮点。

自央行推出“517新政”以来，各地纷纷跟进落实信贷政策，对于二线及以下城市澳门一肖一码100%期期精准,南宁住建局回应首套住房 0 首付问题，存在多重风险，明令禁止违规操作，直探政策底线成为标配：首套房最低首付比例不低于15%，二套房最低首付比例不低于25%，取消商业性个人住房贷款利率下限政策。

首付10%、20%已经是非常低的比例了。但现实中，不少房地产项目为了刺激销售，在政策灰色地带操作澳门四肖八码期期准正版，直接宣传、操作低首付、零首付，试图用更低的首付比例吸引购房者。

7月30日，郑州一家房地产中介公司向记者透露，该地区有多个楼盘推出“低首付”。

“第一种方式类似高估价、高贷款。”他举例说，现在有个项目“首付1万元”，房屋总价100万元。购房者只需付首付1万元，剩余99万元全部贷出去。因为银行最高贷款比例是85%，相当于按照挂牌价120万元左右申请贷款。实际上，开发商只卖100万元，贷款的钱几乎覆盖了房屋总价。

郑州楼市出现这样的“灰色操作”并非首次，早在去年就有报道，该地区不少新盘推出“0首付”营销，即不需首付，全额融资。因为楼盘原价高，现价低，如果按原价贷款，相当于高额贷款，贷款部分能覆盖目前房价总额。

但实际上，“高估高贷”是涉及贷款诈骗的违法行为。记者向太原一家中介店面的经理咨询时，该人士直言，“高估高贷”是违法行为，其店面从来不办理此类项目和业务。

另一种获得低首付的方法，是分期付首付。比如，一套总价100万元的房子，首付15万元，买家先付5万元，其余分期付清。“这种方式下，前两三年的还款压力会更大，除了正常的月供，还要还清分期付款，如果从第三方机构借款，还会有一定的额外利息。”

低首付、0首付操作并非只有郑州有，南宁也有数个楼盘宣称可以操作此项服务，但方式却是“返现”。

“比如首付15万，开发商可以给13-15万的现金返还，因为每套房子的现金返还金额不一样，有的可以0首付，有的首付很低。”当地一位中介说，操作非常快捷，比如你今天订房，到售楼处签合同交首付，开发商就会把钱打到买家相关人员的账户上，用来支付首付。

我随机咨询了三个项目，均表示有这种“返现”的做法。“比如首付只要2.5万元，包括维修基金等，开发商会把一部分钱返还给客户，但不会直接打到他账户上，会先给家人或者朋友，然后再转给客户当做首付，这样每月的还款额就会稍微高一些。”

贵阳一位中介也表示，当地有楼盘允许民众低首付买房，一种方式是，比如楼盘当初挂牌价高，现在降价了，就把差额补贴到首付上；还有一种方式是直接返现，买家付完首付后，开发商会返还一部分钱；还有一种方式是分期付首付，一两年内付清。

专家警告幕后风险

低首付或者零首付买房，听起来很“划算”，但由此引发的纠纷也不少。

在人民日报领导留言板上，一名天津市民称，自己在地铁公寓、零首付、免物业管理费的“诱惑”下认购了一处楼盘，后来发现该公司存在大量法律纠纷，想取消购房时，定金却被没收。

对此，该负责人表示，退还押金问题涉及合同纠纷，如有纠纷建议双方协商解决，协商不成可通过法律途径解决。主管部门已协调开发商解决该问题。至于虚假广告问题，已责成市场监管局调查核实，目前正在进行核实，并将在规定时限内予以通报。

另一位宁波居民称，自己在当地买了一套新房，项目承诺首付仅2万元，贷款抵押审批通过后，开发商将首付打到他卡上，然后刷到开发商账户，但这一操作并未直接写进购房合同，经核查，此类行为属于严重违规，增加了购房风险。

对此官方回应称，上述购房者反映的情况属实，住建局已要求建设单位限期整改该问题，并限制了网签权限，目前建设单位已反映整改完毕。

浙江银保监局曾发文警告，一些中介机构以“零首付购房”为诱饵，进行违规房产转让、抵押等行为，套取银行信贷资金。购房者看似以“零首付”购得房产，但实际上由于前期房价高、缴纳服务费、缴纳税费等原因，承担远高于房产实际市值的负债，甚至面临个人信息泄露、涉嫌违法的风险。

广西银保监局也发文称，常见的“零首付”套路有：一是开发商承诺消费者贷款后全额“退还”首付，二是开发商或联合财务公司将首付贷给购房者，要求购房者在规定时间内分期偿还贷款，并收取利息或手续费。消费者往往被开发商的“优惠”、“返现”等字眼所欺骗，而忽视了房屋本身的市场价值和开发商是否真的能退还的风险。

北京金苏律师事务所主任王雨辰告诉记者，从商品房销售来看，零首付、低首付的方式属于违法行为，且往往伴随着开发商预付款、融资、首付贷等操作，这是法律明令禁止的。

早在2017年《住房城乡建设部 人民银行 银监会关于规范住房购房融资加强反洗钱工作联合部署》中就明确规定，严禁房地产开发商、房产中介公司违规提供购房首付融资，严禁互联网金融机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务，严禁房地产中介公司、互联网金融机构、小额贷款公司违规提供场外房地产融资。

王雨辰表示，从银行贷款角度，如果真的没有首付，就意味着根本不符合银行的贷款和放贷标准，可能存在骗取银行贷款的违法行为。对购房者的风险同样不小。对于已经发生的违法贷款行为，可能面临贷款合同被提前终止、需要提前全额还款的风险。

“0首付或者低首付方式看似没有手续费，但为了按时付清剩余首付，一些人通过消费贷、金融机构、小额贷款公司、中介等渠道筹措资金，不仅产生了新的成本，也带来了更多的融资风险，特别是一些机构提供的融资有复利，一不小心就可能掉入金融陷阱。”他说。

近日，南宁市住房和城乡建设局也表示，0首付购房存在多重风险。对于购房者来说，0首付意味着购房前期不需要付首付，虽然前期购房压力减轻，但实际上可能要承担更高的贷款额度。其次存在金融风险，对于银行等金融机构来说，0首付购房增加了贷款违约风险。第三可能存在法律风险，可能导致非法集资、诈骗等违法行为。

王雨辰建议，购房者要充分评估自己的经济能力，不要因为首付低就贸然买房。如果发现开发商有此类行为，可以向当地市场监管局、住建部等部门投诉，也可以向当地金融监管局投诉。银行也应加强贷款审批管理。