评论(管家婆一码一肖100中奖)武汉金凰珠宝假黄金诈骗案一审宣判，金融机构角色成关键

摘要： 评论(管家婆一码一肖100中奖)武汉金凰珠宝假黄金诈骗案一审宣判，金融机构角色成关键5月28日武汉中院宣判的案件中，原北方国际信托股份有限公司上海业务部业务总监胡志军因受贿罪和违法...

图片为武汉市中级人民法院公众号截图

在这起200多亿假黄金诈骗案中，金融机构扮演了关键角色，他们大多是受害者，但也有一些扮演了不光彩的角色。

如此庞大的贷款项目是如何获批的？一向强调风险控制的金融机构，为何未能在放贷前发现“假黄金”？其中一家金融机构的一审信息，提供了不少注脚。

在“百亿假金案”宣判之前，早在2023年12月，时任东莞信托有限公司(下称东莞信托)总经理的陈英就因“非法放贷罪”被东莞市第一人民法院起诉并判处有期徒刑14年6个月2024澳门管家婆资料大全，并处罚金人民币20万元(东莞信托向武汉金皇放贷34亿元，目前尚有28.66亿元未偿还)。

澎湃新闻获得的判决书称，2018年12月加入东莞信托的陈英，“在违反国家规定的情况下，以参加相关会议等方式，亲自推动2018年8月、9月、2019年1月等3次与武汉金皇的贷款发放”，属于个人意志的体现，应以自然人犯罪被追究刑事责任。

陈英不服提起上诉，目前该案正在东莞市中级人民法院审理。

武汉金皇前合伙人“把项目带”到东莞信托

澎湃新闻获得的判决书显示，东莞市第一区人民检察院认为阐明管家婆精准一肖一码100%，2018年6月，被告人陈英以担任东莞信托有限公司总经理为目的（其实际任职时间为2018年12月25日，广东银保监局（粤银保监局复函〔2018〕21号）核准其总经理任职资格），向东莞信托介绍了武汉金皇融资项目。随后，东莞信托与武汉金皇签订合作协议，并于2018年8月10日、2018年9月26日、2019年1月23日分别以“泰信”“鼎信”“弘信”项目开展融资。 武汉金皇提供相应数量的黄金作为贷款抵押，并由中国人民财产保险股份有限公司武汉分公司（以下简称人保武汉分公司）对质押黄金的质量和重量进行保险，先后发放10亿元、16亿元、8亿元贷款，共计34亿元。

对此，陈英在上诉中否认介绍武汉金皇，称该项目由程万里介绍。

澎湃新闻看到，在陈英案中，程万里被描述为“陈英团队的成员”（他因经济犯罪被单独立案调查）。

公开资料显示，2007年，长安信托引入中信银行原高管崔金才担任总裁；崔金才上任后，多位原中信银行人员加入长安信托，包括副总裁陈英、武汉公司总经理程万里等。

程万里与武汉金皇实际控制人贾志宏相识已久，这里就不得不说2016年的武昌鱼牌事件。

图为武汉金皇实际控制人贾志宏（资料图）

长安信托一位人士向澎湃新闻记者表示，“2016年，贾志宏想收购武昌鱼，长安信托当时也想在二级市场捞一把。双方加上宜昌政府成立了长金投资，主要就是竞购武昌鱼，程万里就是长安信托派来的经理。”

“加码吸金后管家婆精准一肖一码100%，贾志宏被中融信托盯上，损失1.29亿元，还被证监会罚款540万元。此时，贾志宏开始以质押黄金的方式从长安信托吸纳大量资金。”上述人士说。

2017年，长安信托为金皇珠宝提供了12亿的保单质押融资。现有资料显示，长安信托发行了长安信托金皇珠宝贷款2号集合资金信托计划和长安信托金皇珠宝贷款集合资金信托计划，以及高达10亿元的长安宁-金皇3号贷款集合资金信托计划。根据前两只产品的介绍，募集资金均用于补充日常营运资金，且均以黄金静态质押，质押期间不得盘点、拆包。

“2018年初，程万里就与东莞信托取得联系，商谈市场化招募事宜，在此阶段，程万里向东莞信托介绍了武汉金皇项目。”上述长安国际信托人士说。

陈英在诉求中称，“程万里、黄小文(东莞信托原董事长)等人的证言均证实我并没有介绍该项目，第一笔贷款做完之后，我还没有(正式)进公司。”

被指控“压倒一切反对意见”并强行提出这一问题

2018年6月，陈英被提议任东莞信托总经理。

2018年7月，东莞信托与武汉金皇签署52亿元融资战略协议。

公诉人认为，陈英在第三笔贷款前已正式出任东莞信托公司总经理并履行职务，主导修改验金方案、审批贷款业务，当然应当对第三笔8亿元贷款承担刑事责任。虽然陈英在第一笔、第二笔贷款时只是进入东莞信托公司并拟任总经理，并未正式履行职务，但自从武汉金皇项目由陈英团队推荐、介绍给东莞信托后，陈英在第一笔、第二笔贷款时就已经是拟任总经理。根据东莞信托相关人员的证言，可以确认陈英在第一笔、第二笔贷款时积极推动贷款发放并与武汉金皇公司进行沟通协调，并在相关会议上表态推动金皇项目。因此，陈英也应当对上述三笔贷款的数额承担相应的刑事责任。

判决书指出，本案违法放贷行为主要表现为陈英个人在违背国家规定的情况下，强行推进与武汉金皇公司的贷款业务，属于个人意志的表现。而东莞信托作为组织，不具有违法放贷的主观故意，违法放贷行为不体现组织意志，不应认定为单位犯罪，应以自然人犯罪追究被告人陈英的刑事责任。

我们就此判决试图分别采访东莞信托和东莞市中级人民法院，但双方均拒绝接受采访。

一位信托行业高管告诉澎湃新闻，“信托行业发放贷款是一个极其复杂的过程，首先是营业部的业务员发现线索，向部门汇报，如果没有其他负面消息，在公司同意的情况下，业务员开始按照公司规定进行尽职调查，形成完整报告后，提交公司风控部门审核。风控部门的审核有两个程序，一是风控专员亲自初审，二是风险决策委员会（由总裁或风控副总裁担任主席，成员包括专业人员、合规部门、风控部门等）审核，所有成员都要发表意见，最后以多数票通过。同时，根据项目规模，比如超过3亿（每个公司不一样），还要经过总裁办公会讨论，再提交董事会讨论表决。”

该高管称，“从行业角度看，陈英从5月（从长安信托）辞职，到12月正式入职，他在东莞信托的时间甚至都不算试用期，在这种情况下他不可能在公司做出决策。”

对此，陈英在手写申诉中指出，涉案的三笔贷款，他尚未入职，不是东莞信托的工作人员；第二笔贷款他虽然入职，但并非总经理，不负责具体工作；第一笔、第二笔贷款发放时，提出质疑的东莞信托工作人员从未向他汇报过……“第一笔、第二笔贷款与工作人员的讨论，与人保财险的协调修改审核流程，我从未参与过（因身份原因，未参与）。”陈英说。

对于第三笔贷款，陈英表示：“根据东莞信托整体意愿和黄小文董事长的意见，我受黄小文委托，赴武汉召开武汉人员会议，集体讨论通过了《讨论稿》修改意见。在合理信任人保财险保单、尊重人保财险作为第三方机构独立性的基础上，对涉及本应由人保财险主要负责的黄金质押核销配套环节的《讨论稿》方案，根据实际情况和责任分配进行调整，并按照既定决议发放了第三笔贷款。”

陈英是武汉金皇案中因“非法放贷”被判刑的两名信托公司人员之一。在5月28日武汉市中级人民法院宣判的这起案件中，北方国际信托有限公司上海营业部原业务总监胡志军因受贿罪、非法放贷罪被判处有期徒刑八年。

参与庭审的人士告诉澎湃新闻，胡志军被法院认定有罪的事实是，武汉金皇与北方国际信托约定的交接方式是仓对仓，黄金从金交所仓库提现后，直接送至银行保管处，这就需要胡志军跟车，但在实际运输过程中，胡志军却将车丢失并隐匿评论(管家婆一码一肖100中奖)武汉金凰珠宝假黄金诈骗案一审宣判，金融机构角色成关键，因此被认定存在“违规发放贷款”的行为。

胡志军不服判决，当庭提出上诉。

风控人员在测试过程中两次提出风险

从陈英的判决结果可以看出，金融机构对黄金质押模式确实存在疑虑，东莞信托风控人员曾两次对测试流程提出质疑。

东莞信托风控人员两次质疑测试过程（资料图）

“黄金+保单模式”是众多金融机构受骗的主要原因。

在操作流程上，武汉金皇将质押黄金存放在银行保险箱中，但保险箱的钥匙和密码由信托机构掌握。因此，武汉金皇提出，所有黄金质押都必须由保险公司承保。保险公司就是对质押黄金的重量和品质进行承保。

据了解，人保财险武汉分公司和人保财险湖北分公司均涉案，其中人保财险武汉分公司总经理邹大春因串通内幕、涉嫌贷款诈骗罪被判刑。

尽管有保险公司的担保，但由于金额巨大，东莞信托还与中国人保武汉分公司签订了特殊协议。

保险公司保单显示，东莞信托对保险责任范围进行了扩大和补充，规定“品质、重量不符合保单及本特别协议表的规定，视为发生保险事故”并增加条款“发生保险事故时，保险人不得以投保人投保前未如实告知黄金的品质、重量为由拒绝承担保险责任。”

这或许意味着，即便武汉金皇存在隐瞒黄金为假的事实，实施贷款诈骗的可能，保险公司也还是要面临赔偿。

公诉机关在判决书中提到，在上述第一笔融资资金贷款发放前，东莞信托曾对武汉金皇的还款能力、质押金的真实性提出异议，并召开项目风险会议讨论此事。会上，陈英就风险问题向与会人员进行了解答。

2018年8月初，东莞信托正在与人保武汉支公司、武汉金皇办理首笔10亿元融资相应黄金质押手续。在对黄金进行初检和复检时，东莞信托风控人员在检查过程中提出风险提示。陈英在座谈会上表示，如果不能证明质押的黄金是假的，公司就继续推进该项目。东莞信托随后向武汉金皇发放了10亿元贷款。

2018年9月，东莞信托、人保武汉支公司、武汉金皇公司办理第二笔融资额16亿元的黄金质押手续，在黄金质押检查过程中，东莞信托风控人员发现质押黄金存在调包嫌疑，遂向公司出具报告并要求再次进行检查。

陈英与武汉金皇沟通后，武汉金皇提供了黄金进行复检（并非贷款质押的黄金，检测结果为真金）。陈英认为，质押的黄金由中国人保武汉分公司承保，保单有效，项目应继续推进。随后，东莞信托向武汉金皇发放了16亿元贷款。

2018年12月，陈英正式出任东莞信托总经理并履新。

公诉人认为，2019年1月14日，东莞信托人员曾到武汉与武汉金皇、人保武汉分公司商讨黄金质押流程，人保武汉分公司以检查规定有修改为由，无法配合东莞信托实施新的黄金核销方案。2019年1月16日，陈英被东莞信托安排到武汉处理无法实施新的黄金核销方案的问题，并在东莞信托武汉营业部召开座谈会。在东莞信托人员坚持公司实施新的黄金核销方案的情况下，陈英责成工作人员落实人保武汉分公司提出的意见，修改公司即将实施的《黄金质押流程及后续管理方案（讨论稿）》，简化整个黄金核销流程，并签署、审批了东莞信托《信托业务审批表》，促成了第三笔8亿元融资的发放。

这也体现了公诉机关对陈英“排除万难”的看法。

骗局中的四个“第一”

一审判决称，陈英“无视国家法律，违反国家规定，未尽到审慎义务，未对担保物进行严格审查，导致东莞信托向武汉金皇发放34亿元贷款”。

需要指出的是，东莞信托是最早发现武汉金皇质押黄金有问题的金融机构。

2019年12月下旬，因武汉金皇拖欠当月利息，东莞信托宣布武汉金皇所有贷款提前到期，并向武汉市中级人民法院提出强制执行申请。2020年2月，东莞信托随机抽取武汉金皇质押的1公斤金条中的一根进行检测，检验结果显示，该金条为假黄金，虽然金条表面镀金，但内部成分为铜合金，并非Au999.9纯金。

陈英芳的代理律师向澎湃新闻表示，“有证据证明，在陈英的牵头下，东莞信托在这起骗局中实现了四个第一：第一个发现假黄金、第一个向人保财险索赔、第一个起诉人保财险、第一个提起刑事诉讼。”

2020年3月26日，中国人民财产保险股份有限公司正式收到东莞市中级人民法院的《民事起诉状》，原告为东莞市信托有限公司，被告为中国人民财产保险股份有限公司、中国人民财产保险武汉支公司。此后，其他多家金融机构也提起了类似诉讼。

2021年7月6日，武汉市中级人民法院以涉案保单与贾志宏涉嫌的犯罪行为有关为由，裁定中止审理该保险诉讼案。

随着“武汉金皇”案的判决，上述诉讼是否还会继续进行，涉案一家金融机构的高管向澎湃新闻记者表示，该机构仍在等待武汉市中级人民法院的通知。

一位法律专家认为，“按照东莞信托与人保财险的合同约定，东莞信托的本金和利息应当得到保障。如果司法机关认定陈英犯了非法发放贷款罪，则相当于承认东莞信托、陈英等人在与武汉金皇订立黄金质押借款合同过程中存在法律过错。根据相关法律规定以及最高人民法院（2018）最高法终字第61号案件的逻辑，可能直接影响保险公司的理赔责任认定和信贷资金的回收，从而损害东莞信托的实际利益。”

许多信托选择支付

2020年6月30日，东莞信托发布《致投资者的信》，阐述其对武汉金皇融资项目的初衷及后续处置情况。公司称，“东莞信托协调机构资金，使投资者按期退出”，“经营33年来，已实现产品100%变现”。

东莞信托发布的2019年财报显示，东莞信托全年实现营业收入7.44亿元、净利润0.77亿元，同比分别下降35.93%、85.09%，同时年报显示，公司自有现金及现金等价物为3.38亿元。

澎湃新闻获得的另一份文件显示，2020年2月至5月间，东莞信托将三个金皇珠宝项目的受益权转让至“东莞信托金鑫集合资金信托计划”。

与东莞信托一样，不少公司选择赎回涉及“金凤凰”的信托产品，如民生银行曾表示“民生信托已协调大股东支持赎回已到期的投资人资金”；长安国际信托成为第三家选择赎回的公司。