银行取款、转账额度纷纷下调，你的钱还安全吗？

摘要： 银行取款、转账额度纷纷下调，你的钱还安全吗？“突然发现，我转账额度被降低了！“之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还房贷了...

“突然发现我的转账限额降低了！我再也无法给我妈转大笔钱了……”王女士在社交媒体上的“抱怨”引发了众多网友的共鸣，不少网友表示自己近期也遭遇了“限额降低”。“交易限额降低”话题也成为近期热搜话题。

有网友称，自己用了20年的银行卡被限制了5000元；有网友交房租时发现，自己账户上的非柜台支付每日累计限额为1000元，这笔钱根本不够交房租；有网友表示，限额成功抑制了自己的消费冲动，有网友表示“一想到要去营业厅提高限额，我就不想消费了。”

许多银行降低了非柜台交易的限额：

打击网络欺诈并防止财务损失

据中国证券报报道，7月份以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地多家银行发布公告，降低部分客户的非柜面交易限额。各家银行调整对象的标准不尽相同，有的银行明确定义为6个月以上未开展业务的I类账户，有的银行则明确是当前网银限额与账户交易流水明显不符的账户。

当被问及下调原因时，多家银行表示，此举是为了加强个人银行账户管理，降低客户资金损失风险，同时也是落实监管部门对个人银行账户分类定级的要求。若非柜台限额不能满足客户使用需求，客户可持本人有效身份证件、银行卡（护照）等证明材料到银行营业网点申请调整限额。

《证券日报》报道，今年以来，中行、华夏银行、江苏银行等多家银行均对非柜面支付渠道交易限额进行了调整。7月5日，中行大连分行、哈密市商业银行乌鲁木齐分行发布公告，对个人结算账户非柜面渠道业务限额进行动态调整，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠道开办的账户支付业务。具体来说，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功能与账户风险水平相匹配”的原则，动态调整账户非柜面渠道业务限额。

7月4日实例介绍2023澳门资料大全免费.，江苏银行常州分行、华夏银行南宁分行也发布相应通知，调整个人结算账户非柜面支付限额。对于下调原因，上述银行在公告中解释称，降低非柜面渠道交易限额是加强打击电信网络诈骗和不法犯罪活动的工作要求，也是防止资金因诈骗而流失的必要手段。

星图金融研究所副所长薛红燕对《证券日报》记者表示，银行通过非柜面渠道调整账户支付限额主要是为了防范电信网络诈骗或者反洗钱。通过系统模型实时监控账户支付、转账情况，对异常账户触发限额调整机制。另外，一些长期未使用的休眠账户也可能被银行降低限额，需要到柜面重新激活。

业内人士表示，银行调整非柜面渠道支付交易限额主要是为了防范风险，对一些网上交易频繁或存在可疑交易的账户进行适当的限额管理，有利于降低客户风险，同时也能降低银行自身风险。

银行反诈骗案件频发“误伤”客户 专家：部分举措粗暴粗暴

值得注意的是，近年来，类似银行卡冻结、降低转账限额等事件大量发生，常常成为网络投诉热点。事实上，银行已成为反洗钱、反欺诈的“前线”，不少银行都采取了冻结卡内资金、降低转账限额等措施。

据界面新闻报道，来自上海的苏先生也有类似遭遇，在未事先通知的情况下，他的工资卡每日转账限额被下调至500元。苏先生致电该支行，工作人员解释称，这是支行为保障卡内资金安全、防止诈骗采取的举措。如果想恢复限额，只能到营业网点办理。

“以前其他银行卡也出现过类似情况，但大多是使用较少的银行卡，工资卡在日常生活中使用频率较高，而且房贷马上就要还清了，不明白银行为何在客户不知情的情况下限制工资卡额度。急需用钱怎么办？”苏先生十分疑惑。

北京的王女士也遇到了类似的情况，当她需要偿还消费贷款时银行取款、转账额度纷纷下调，你的钱还安全吗？，发现银行账户转账限额被下调至单笔只有5000元，每日限额为2万元。“卡里有钱，但转不出去，贷款也快逾期了。”

今年5月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》公开征求意见。这是《反洗钱法》自2007年1月实施以来的首次重大修改。修订草案明确贯彻“风险为本”的监管理念，要求各反洗钱机构积极采取预防性反洗钱风险管理措施，如建立健全反洗钱内控制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户实际所有人信息、完善客户身份信息和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防措施等。

业内人士表示，虽然相关业务调整可能给部分用户带来不便，但金融服务监管从严仍将是大势所趋，特别是在电信诈骗高发地区，相关监管将相较于其他地区更为严格。

银行该如何在防诈骗与便捷之间取得平衡？为此，《每日经济新闻》采访了复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼。董希淼表示，商业银行确实承受着落实公安部门、金融管理部门反电信诈骗工作的巨大压力，但银行自身内部管理和消费者维权工作还存在一些不足和问题。不同银行的做法差别很大，有的银行忽视客户体验，片面强调反电信诈骗工作的落实，采取过于严厉的账户管理措施，有的措施简单粗暴，给客户带来诸多不便，给不少客户造成“误伤”。

他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为工作依据，不得对客户提出超出法律法规范围的额外不合理要求，不得将公安部门备案审核作为开户、提取现金的前提条件。同时，银行应提高工作精准度，充分利用技术手段，优化模型新奥门免费资料大全历史记录开马，精准检查展现新澳门六开最新资料查询，将“误伤”比例降到最低。如果出现“误伤”，应采取更加人性化的救助措施。比如，优化工作流程，结合线上线下，方便用户办理解除限制手续。

董希淼说：“公安机关也要优化工作理念和机制，切实保障公民合法权益。公安机关不得超越法律规定干预银行正常业务，在提取现金、限制、冻结账户等方面要更加谨慎。建议将冻结账户的权限划归省级公安机关，建立监督机制。不要以‘我这样做是为了你好’为由随意打电话、约谈公民，不要随意限制、冻结普通公民的账户。对错误限制、冻结的，要给予赔偿。同时，解冻手续要合理简化。”